Как уменьшить платеж по кредиту в сбербанке. Как уменьшить выплаты по кредиту? Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей

Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформил кредит в банке или любой другой финансовой организации. Независимо от размера взятых в долг денежных средств многие мечтают как можно быстрее расплатиться с учреждением или хотя бы получить снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту или займу на приобретение авто, техники и прочего. Возможно ли сделать это официальным путем? Рассмотрим все существующие варианты подробнее.

Факторы, влияющие на переплату

Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение. Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли. Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности. Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам. Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние. Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью. Речь идет о крупных организациях, которые работают на территории страны уже долгое время. Также есть и другие способы того, как снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Досрочное погашение займа

Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат. Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты. К ним относится материнский капитал. В этом случае необязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, так как денежные средства могут быть внесены в пользу ипотеки.

Рефинансирование

В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие. Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже. Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты. Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

Новый кредит с другими условиями

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Участие в специальных программах

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья». В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет. В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности. В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам. Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

По кредитной карте

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем. Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату - это заранее оформить льготы по кредитованию. Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

У большинства клиентов больше доверия вызывает данная кредитная организация. На сегодняшний день в этом банке можно получить заем под довольно низкие проценты, которые можно сделать еще меньше.

В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности. Если клиент принимает участие в данной программе, то банк заведомо уверен в том, что все денежные средства будут ему возвращены.

Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

Как переоформить под меньший процент

В этом случае единственно возможный вариант - это заключить новый договор о рефинансировании. Стоит отметить, что, начиная с этого года Сбербанк предоставляет льготные условия по данной процедуре. Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

Что нужно для переоформления кредита

Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку. Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

В заключение

На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

Задача любой банковской организации – получение максимальной выгоды. Поэтому о том, что существует несколько законных возможностей снизить платежи по кредиту, заемщик от сотрудников банка никогда не узнает. А ведь методы позволяют заключить добровольное соглашение с банковскими структурами или начать судебные разбирательства, если для этого есть все предпосылки. Добровольное разрешение вопросов – самый приоритетный вариант, избавляющий от судебных тягот. К тому же без судебных издержек и временных затягиваний проблемы решаются намного быстрее.

Связываться с судебными инстанциями многие банки не хотят еще и потому, что прогнозировать исход разбирательства сложно – иногда суды встают на сторону заемщика и банку приходится выплачивать немалые суммы. Если же банк прав, суд встанет на его сторону и удовлетворит запросы заемщика только частично. В этом случае обременительный (высокий) процент по кредиту, невозможность регулярно вносить платежи – аргументы не в пользу заемщика.

Этот вариант снижения выплат возможен при резком ухудшении материального положения заемщика. Например: сокращение, рождение ребенка, появление иждивенца, получение инвалидности – в банке пойдут навстречу, стоит лишь написать заявление и представить документы, подтверждающие резкое снижение платежеспособности. В качестве доказательства подойдут: справка с места работы, ксерокопия трудовой с печатью и записью об увольнении/сокращении, свидетельство об инвалидности, рождении ребенка и пр.

Если банк не соглашается снизить вопросы добровольно, он получает массу проблем: плательщик не вносит суммы по кредиту, придется обращаться в суд и контролировать исполнение решения суда. Все это оборачивается намного большими затратами, чем снизить объем платежей по кредиту и заключить добровольное соглашение с заемщиком.

В зависимости от ситуации, банки предлагают следующие варианты:

  • продление срока кредитования со снижением размеров взносов;
  • отсрочка платежей на несколько месяцев без расчета неустойки;
  • снижение общего процента по кредиту и прочее.

Чтобы получить возможность заключить добровольное соглашение, заемщик не должен быть в «черном списке» должников и иметь уважительную причину для реструктуризации долга.

Перекредитование

Еще один способ избавиться от кредита с невыгодными условиями – быстро его погасить. Но где найти средства? Обратиться в другой банк для получения кредита на более выгодных условиях, за счет которого и погасится предыдущий. Это актуально при завышенных ставках по первому кредиту, например, из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ.

Кроме получения нового кредита, можно воспользоваться государственными дотациями: материнским капиталом и прочими. Можно обратиться в банк, где выплачивается кредит с невыгодной ставкой с вопросом о перекредитовании – если просрочки по платежам нет, банки часто идут навстречу заемщикам.

Обоюдное соглашение о внесении изменений в условия договора

Если нашли в другом банке условия, намного выгоднее, чем по кредиту, который выплачиваете, смело идите с предложением в свой банк и договаривайтесь о внесении изменений в договор в двухстороннем порядке. Банки заинтересованы в клиенте, поэтому чаще всего идут навстречу. Конечно, если условия не будут слишком невыгодными для банка.

Договориться о смягчении и пересмотре договорных обязательств можно и без поиска другого кредита. Если у заемщика нет просрочек, но есть веские причины просить о дополнительных изменениях, банк тоже идет на уступки и переписывает некоторые пункты договора в пользу заемщика.

Судебная практика показывает, что оспаривание платежей через суд – задача сложная. Добиться снижения получается только в части неустойки, если она есть после нескольких или одной просрочки платежа. Законодательство РФ идет навстречу по уменьшению суммы неустойки при резком ухудшении финансового состояния плательщика – тут суд может пойти навстречу, но только при наличии доказательных документов и веской причины снижения финансового благосостояния заемщика.

Обращаться в суд по поводу снижения ставки, практически бесполезно. Даже если причина невозможности выплат кроется в скачке валют, суды не принимают положительного решения по иску заемщика. Обосновывается это тем, что заемщик знал все условия кредитования, подписал договор в добровольном порядке, поэтому обязан вносить платежи, как это предписано графиком.

Исключения возможны, но только при обращении с иском на микрофинансовые и прочие организации, где процентная ставка по кредиту превышает разумные пределы. Это же касается и банковских кредитов с годовой процентной ставкой в несколько сотен единиц.

Мама инвалид 2 группы.стали снимать 50%из пенсии за задолженность по кредиту.остаётся 6 тысяч рублей.

Как уменьшить сумму по кредитной задолженности?

взяли кредит 181000 руб.выплатили 3 ежемесячных платежа хотели досрочно закрыть кредит оказалась сумма для полного погашения 215000 говорят страховая

Уменьшение оплаты ежемесячной суммы кредита

У меня есть кредит в Банке Москвы (ВТБ) который я брала в сентябре 2016 года в сумме 740 000 рублей (в т.ч. страховка в сумме 97000). До ноября 2017 года ежемесячно оплачивала в сумме 21000. С 14 ноября 2017 года отправили на пенсию добровольно...

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как уменьшить сумму платежа по ипотеке в данном случае?

моему мужу в наследство досталась квартира после смерти мамы. квартира в ипотеке, муж является созаемщиком. обратился в банк, была сделана реструктуризация долга. срок выплат увеличился до 20 лет, а сумма ежемесячного платежа не уменьшилась. в...

Как уменьшить сумму платежа по иску за кредит?

здравствуйте.как уменьшить платеж по иску за кредит.сумма общая 100000руб.кредит до 1923 года.но банк подал иск.судебные приставы подали в бухгалтерию.удержанию 50 %.в сумме около 14000

18 Апреля 2018, 12:56, вопрос №1970840 марат исмагилов, г. Екатеринбург

Как уменьшить выплату кредита по решению суда?

Я мать одиночка выплачиваю судебному приставу по решению суда кредит зар. плата 21000 тыс минус 3500 подоходный налог из оставшихся 19 удерживают 9000 тыс. 7000 тыс плачу за квартиру три остается на существование с ребенком на месяц. Как можно...

Как уменьшить сумму долга и получить рассрочку платежей по кредиту, если я в декрете?

Доброе время суток! Меня зовут Ирина, Ситуация: был оформлен потребительский кредит наличными в июле 2012 г на 200 т р на 5 лет до мая 2017г, три года платила все хорошо по графику, 1,5 года я не вносила оплату. В декабре 16 г и январь 17 г и...

Как уменьшить сумму взыскания за просрочку выплат по кредиту?

Как уменьшить платежи приставам по кредиту с помощью алиментного соглашения от родителей пенсионеров по старости?

В мае 2016 мне выдали суд решение о взыскании солидарно долга по кредиту как с поручителю и отправили приставам исполнительный лист о наложении ареста на имущество. Я приходила на приём к приставу показала банковские счета (денег там от 5до 25...

Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

здравствуйте.я стал инвалидом 2группы ГОД НАЗАД А У МЕНЯ В БАНКЕ БЫЛО КРЕДИТ Я СЕЙЧАС НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ НЕ РАБОТАЮ ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ

Как уменьшить выплату по кредиту, если ухудшились условия оплаты труда?

сын служит по контракту, сейчас перевели в крым, там зарплата в два раза меньше. платить надо 35тыс, а получает сейчас около 30 еще же жить надо. мы родители сами прозябаем. может объявить себя банкротом, проценты говорит огромные уже начислили....

Платеж по кредиту как уменьшить, если на иждивении есть ребенок?

Пользовались кредитной картой с мужем вместе, после чего развелись! Платеж плочу я карта моя! Зарплата 7500 рублей!платеж 5000 каждый месяц! Ребенок один на моем иждивении! Можно ли уменьшить платеж по кредиту в банке?

Просрочка и невыплата платежей по кредиту расценивается как невыполнение обязательств перед банком. Если у вас возникли трудности, лучше заблаговременно обратиться в банк, когда задолженности еще нет, и указать в письменном заявлении причину. Чаще всего они связаны со снижением доходов, серьезными проблемами со здоровьем, семейными обстоятельствами.

При обращении в кредитное учреждение в заявлении необходимо не только указать основания, но и подтвердить их соответствующими документами (справкой о снижении зарплаты с места работы, копиями приказов, справкой о состоянии здоровья). Все документы проходят тщательную проверку.

Как можно уменьшить платеж по банковскому кредиту? Как правильно написать заявление и куда с ним обратиться - рассмотрим в представленном материале.

Законные способы по уменьшению ежемесячных платежей банку

Изменить ежемесячный платёж по кредиту в меньшую сторону можно в результате проведения реструктуризации и рефинансирования. В первом случае срок действия договора, заключенного ранее, прекращается и подписывается новое соглашение с внесением изменений в кредитные условия. Иногда остается действующим прежний договор, к которому дополнительно составляется соглашение.

Обратите внимание! Проведение реструктуризации имеет как преимущество, заключающееся в уменьшении суммы ежемесячных платежей, так и недостатки, выражающиеся в росте суммы переплаты по кредиту, увеличении срока погашения.

По вопросу реструктуризации кредита не всегда принимается решение в пользу заёмщика, поскольку получение пени за просрочку платежей более выгодно кредитору. Чтобы было принято положительное решение для оказания такой услуги, заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения возникших финансовых проблем. В такой ситуации кредитор может удовлетворить просьбу.

В случае отказа банка в изменении условий договора и уменьшении ежемесячных взносов по кредиту можно попытаться решить вопрос путём рефинансирования. Эта процедура заключается в получении нового займа в другом банке для погашения прежнего кредита.

Его преимущество состоит в том, что новый кредит может предоставляться на более выгодных условиях. Возможно:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы ежемесячных взносов;
  • выплаты кредита в другой валюте.

Однако услуга имеет свои недостатки. Банки обычно отказывают в рефинансировании займов, срок которых составляет менее 6 месяцев, а сумма долга, оставшегося для погашения, менее 30 тыс. руб.

При обращении в банк по вопросу уменьшения ежемесячных платежей необходимо учитывать:

  • причиной для отказа могут стать просроченные платежи;
  • в случае кредитования по программам экспресс снизить платежи по займам невозможно;
  • возможность предложения заемщику кредитных каникул в качестве временного способа отсрочки платежей;
  • ограничения на реструктуризацию займа (услугой можно воспользоваться 1 раз).

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту?

Для снижения платежа по кредиту в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт для подтверждения гражданства РФ;
  • справку установленной формы (2-НДФЛ);
  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга;
  • документы о залоге (по ипотечному кредитованию).

При обращении в банк с заявлением заемщик может просить уменьшить процентную ставку; предоставить рассрочку; установить кредитные каникулы.

В каких случаях можно уменьшить ежемесячный платёж по договору о предоставлении кредита?

Ежемесячный платеж по кредиту банк может уменьшить при наличии следующих причин:

  • заболевание заемщика или его близкого родственника;
  • беременность клиентки, которой был выдан кредит в банке, а также супруги клиента;
  • другие уважительные причины.

Для уменьшения платежа по кредиту в связи с ухудшением финансового положения следует предоставить банку подтверждающие документы (копию трудовой книжки, справку о временной нетрудоспособности, уменьшении зарплаты, копию справки об инвалидности).

Новый график платежей по кредиту

При составлении графика определяется дата внесения платежей по кредиту. Если установленная дата создает неудобства для клиента, то он может обратиться в банк для назначения нового графика. Заемщику потребуется заполнить специальное заявление.

При реструктуризации также устанавливается новый график в связи с увеличением срока кредитования, сменой валюты или заменой схемы, которая обычно применяется для погашения задолженности, на аннуитет (равномерное распределение платежей в течение всего периода по основной сумме, а также по процентам, которые начисляются на основной долг). При изменении графика погашения задолженности к кредитному договору в обязательном порядке дополнительно оформляется соглашение.

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке?

Уменьшение платежа по кредиту в Сбербанке возможно путем:

  • частичного досрочного погашения займа, при котором общий срок кредитования не сокращается;
  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • обращения с просьбой об уменьшении процентной ставки. Для получения положительного ответа лучше подавать ходатайство в период активного снижения ставок по займам на рынке.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Обращаться в Сбербанк с просьбой о предоставлении кредитных каникул стоит при ухудшении финансового положения в период погашения долга по кредиту.

В таком случае можно получить следующие виды отсрочек по платежам:

  • 12 месяцев по договорам о предоставлении кредита сроком до 2 лет;
  • 2 года при оформлении займа на срок от 25 до 60 месяцев.

Обратите внимание! Отсрочка предоставляется только по основному долгу, а проценты по кредиту в Сбербанке уплачиваются в неотложном порядке.

Для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, в котором обязательно следует указать свои реквизиты и возникшие обстоятельства.

Как получить в Сбербанке кредит с отсрочкой платежа на год?

Получить отсрочку платежа на указанный период можно при оформлении практически всех кредитов. Для этого необходимо:

  • обратиться в Сбербанк с паспортом и договором о предоставлении кредита;
  • объяснить специалисту причину, из-за которой клиент не в состоянии ежемесячно уплачивать взносы. Например, потеря работы, тяжелые обстоятельства (болезнь, стихийные бедствия), приведшие к непредвиденным затратам;
  • представить доказательства, подтверждающие временную нетрудоспособность;
  • заполнить заявление при принятии банком положительного решения.

Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке

Дата внесения платежа указывается в кредитном договоре, а также обозначается в графике погашения займа. Ее запрещается переносить в одностороннем порядке, поскольку это считается изменением условий соглашения.

Поэтому для решения данного вопроса необходимо:

  • обратиться в кредитное учреждение;
  • написать заявление с объяснением сути проблемы и причин изменения условий;
  • подписать документ и передать менеджеру.

О принятом решении заемщику сообщают по телефону. Положительно урегулировать вопрос об уменьшении платежа по кредиту можно, обратившись к нашим юристам. Квалифицированные специалисты помогут составить все необходимые документы, а также проконсультируют по вопросу выбора наиболее выгодного способа уменьшения выплат по кредиту, что позволит решить проблему в максимально короткие сроки и свести возможные затраты к минимуму.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.