Las 5 principales compañías de seguros. Las compañías de seguros más confiables: calificación según el Banco Central. vídeo muy útil

El principal indicador mediante el cual se elabora la calificación de las compañías de seguros CASCO es la confiabilidad de la empresa, la facilidad para obtener una compensación y el costo de los servicios ofrecidos. Dependiendo de quién compila esta lista, se pueden tener en cuenta ciertos factores adicionales.

La calificación general de las compañías de seguros de CASCO se elabora sobre la base de datos estadísticos obtenidos tanto de las empresas como de los usuarios. Un papel importante lo desempeña la evaluación de las oficinas de expertos y el número de juicios.

Agencias de calificación de aseguradoras representadas en Rusia

A diferencia del seguro obligatorio, el seguro CASCO se adquiere a voluntad. Es por ello que se presta especial atención a la elección de la empresa. Para elegir una empresa, puede considerar varias calificaciones. En primer lugar, se trata de un dictamen pericial elaborado por la conocida agencia de calificación RAEX (o Expert RA). Al elaborar esta lista, se tiene en cuenta la situación financiera de la empresa, así como la eficacia de la gestión del riesgo de inversión y la calificación general de la empresa.

También se conocen calificaciones judiciales y populares. En el primer caso, la parte superior muestra qué empresas tienen más probabilidades de acudir a los tribunales para obtener la compensación debida. La calificación de las personas la determinan directamente los propios clientes de determinadas agencias CASCO.

Parámetros de confiabilidad mediante los cuales se evalúan las aseguradoras

¿A qué factores prestan atención los ciudadanos y las agencias de calificación profesionales? En primer lugar, sobre la fiabilidad financiera de la empresa (según datos del Banco Central y del Servicio de Impuestos Federales). En segundo lugar, se trata de la cantidad y rapidez de los pagos en virtud de los contratos de seguro.

También juegan un papel importante el número de sucursales, la rapidez de la salida de un perito en caso de accidente, la posibilidad de evaluación a distancia y el número de juicios. Las agencias de calificación tienen en cuenta todos estos parámetros, mientras que los propietarios de automóviles comunes, por regla general, otorgan calificaciones únicamente en función de su propia experiencia e impresiones.

Calificaciones

Veamos las 5 principales empresas que ofrecen seguros CASCO, según la calificación Expert RA para 2019.

La calificación ruAAA indica que la empresa es líder con el mayor grado de confiabilidad y las reglas de seguro más preferenciales. La calificación ruAA+ también garantiza la recepción de la compensación debida en la cantidad y dentro del plazo especificado en el contrato.

Cabe señalar que el porcentaje de recursos ante los tribunales también está influenciado por el número de ciudadanos asegurados directamente por una determinada empresa. Cuanto mayor sea el número de automóviles asegurados por CASCO, mayor será la probabilidad de que se produzca un conflicto y una de las partes presente una demanda.

Estos indicadores pueden ayudar a los principiantes a decidir sobre las empresas, así como a excluir inicialmente las ofertas de las aseguradoras más problemáticas.

Actores clave en el mercado de seguros de automóviles en Rusia

Todas las empresas presentadas en las clasificaciones anteriores son grandes organizaciones con ofertas no solo de seguros CASCO, sino también de otros servicios.

Entre todos los demás, hay varios "jugadores" principales en el mercado:

• Seguro Alfa;
• Seguros Renacimiento;
• Seguros Tinkoff;
• Seguro VTB.

¿Por qué destacamos por separado el papel de estas organizaciones de seguros? El caso es que estas empresas son principalmente instituciones bancarias que también ofrecen seguros MTPL y CASCO, tanto para sus clientes como para todos.

Es necesario tener en cuenta el volumen de coches que se emiten a crédito o arrendamiento en estos bancos. Evidentemente, cualquier vehículo de este tipo está sujeto a un seguro a todo riesgo contra accidentes, robo, etc., es decir, matriculación CASCO. Teniendo en cuenta que cada banco ofrece e insiste en suscribir un convenio con su propia compañía de seguros, cabe destacar lo rentable y seguro que es.
Las calificaciones y valoraciones de los expertos sobre las compañías de seguros mencionadas anteriormente demuestran que, independientemente de si tiene un préstamo y si está obligado a contratar CASCO de estas compañías, CASCO se realiza en las condiciones más favorables.

También uno de los principales líderes entre todas las compañías de seguros es Ingosstrakh. Una de las primeras organizaciones en el mercado ha demostrado durante muchos años que funciona exactamente según lo acordado y casi nunca hay dificultades para recibir una compensación.

Calificación de compañías de seguros para pagos CASCO.

En primer lugar, cualquier propietario de un automóvil que haya dado ese paso y haya asegurado su automóvil contra todos los males está interesado en recibir el pago bajo CASCO si surge la necesidad. Por extraño que parezca, los indicadores de las agencias de calificación a menudo difieren de las calificaciones de los automovilistas.

Esto también sucede debido al hecho de que una persona considera únicamente cómo la compañía de seguros se comunicó con él y cuál fue la compensación en su caso, y también debido al hecho de que incluso la mejor compañía a veces puede reducir el monto del pago. Debe entenderse que la tarea de las agencias de calificación es tener en cuenta todos los aspectos de las empresas, mientras que los automovilistas se interesan por separado en su evento asegurado.

1. Rosgosstrakh.
2. Garantía RESO.
3. Acuerdo.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. Miedo Alfa.
7. Renacimiento-Miedo.
8. Seguro Alianza.
9. Seguro VTB.

Las 10 mejores empresas según los automovilistas

La calificación pública se basa principalmente en las opiniones de los conductores, así como en la impresión general de trabajar con una compañía de seguros. Esta calificación de las compañías de seguros CASCO se compiló en 2019, teniendo en cuenta todas las calificaciones y reseñas de clientes reales.

1. INGOSstrakh.
2. Zetta.
3. Seguro RESO.
4. Libertad.
5. Acuerdo.
6. Seguro alfa.
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. Seguro Tinkoff.
10. Máx.

Como se puede observar, según esta lista, uno de los líderes indiscutibles y más firmemente establecidos en el mercado es la empresa Ingosstrakh, que se encuentra en el TOP, tanto entre la elección popular como desde el punto de vista profesional.

Habiendo estudiado todos los datos de calificación, así como las opiniones reales de los propietarios de automóviles, incluso un principiante puede decidir fácilmente qué empresa se adaptará mejor a sus necesidades y deseos. Hay varios factores que también debes considerar antes de asegurar tu auto:

1. Las calificaciones no siempre ofrecen garantías. Desafortunadamente, incluso las empresas con una reputación ideal y excelentes calificaciones pueden, de vez en cuando, comportarse de manera diferente a lo que se escribe sobre ellas en las reseñas. Esto depende en gran medida del gerente y empleado de una oficina en particular. En cualquier caso, se recomienda contratar un seguro adicional y estudiar detenidamente el contrato de seguro antes de firmarlo. No confíes sólo en las críticas positivas.
2. Tener una oficina en tu región es un factor sumamente importante que mucha gente olvida. En caso de accidente o cualquier problema, tendrás que acudir tú mismo a la oficina para recibir una indemnización, aclarar detalles, etc. Además, la rapidez con la que llegará un experto depende de la distancia de la organización. Por lo tanto, asegúrese de considerar este aspecto antes de registrarse.

En el camino puede pasar cualquier cosa. Incluso un conductor experimentado no puede estar seguro de no sufrir un accidente en las próximas semanas. O ni siquiera será su culpable. Por lo tanto, es necesario contar con una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, que le permitirá cubrir los daños causados ​​por cuenta de la compañía de seguros.

El coste de una póliza MTPL está regulado por ley y no puede ser más barato ni más caro que una determinada cantidad. Cada categoría de transporte tiene su propia tarifa base y el precio final de la póliza se calcula mediante una única fórmula. El coste de las compañías de seguros, a su vez, depende de los servicios adicionales que ofrezcan al cliente. Sin embargo, la lista de paquetes adicionales también es pequeña y no es necesario registrarse para recibirlos.

Para facilitar su elección, le sugerimos que se familiarice con la calificación de las mejores compañías de seguros MTPL. El material se compiló teniendo en cuenta las opiniones de los usuarios y las mejores críticas de analistas profesionales. También se incluyen descripciones de servicios y características adicionales. Todas las empresas también ofrecen MTPL electrónico, por lo que no es necesario desplazarse a la oficina. Pero puedes hacerlo, si te resulta más conveniente.

TOP 10 mejores compañías de seguros MTPL

10 Seguro de libertad

Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana y visitas in situ
Calificación (2019): 4.1

La calificación no la abre la compañía de seguros más famosa, sino una que es capaz de brindar un excelente nivel de servicio. Liberty tiene una calificación de confiabilidad financiera ruAAA, la más alta posible en la escala nacional de la agencia de calificación RAEX. En las reseñas, muchos clientes la elogian por su lealtad a los propietarios de OSAGO y, curiosamente, por su generosidad. A veces Liberty paga más de lo que estiman los expertos.

La tasa de denegación es ligeramente superior a la de otras compañías de seguros: 5,08%. Por lo que deberás tener más cuidado en el tema del papeleo y cuidado a la hora de reclamar daños. Liberty promete la máxima comodidad al contratar una póliza con ella. La empresa está dispuesta a ofrecer no sólo servicios MTPL, sino también oportunidades adicionales. Por ejemplo, una llamada las 24 horas a un comisario de emergencias o toda la asistencia jurídica posible si fuera necesario.

9SOGAZ

Nivel mínimo de falla
Calificación (2019): 4.2

La empresa tiene la mejor calificación a escala nacional: ruAAA, que se puede comparar con los líderes de nuestro top. Su nivel de desarrollo se considera estable y no se prevén cambios negativos en la situación en un futuro próximo. Las opiniones de clientes reales son bastante contradictorias: no a todos les gusta la velocidad y el nivel de servicio. Pero también hay muchos aspectos positivos: la empresa resuelve los problemas de forma rápida y eficaz.

Sin duda, estamos satisfechos con el alto nivel de indemnización por daños y perjuicios: el 53 %. Por tanto, no hay duda de que el dinero se pagará en la cantidad requerida, sobre todo teniendo en cuenta el porcentaje mínimo de denegaciones. Sólo el 1,37% de las transacciones del año pasado llegaron a los tribunales. Y SOGAZ se negó a pagar una indemnización por el 0,66% de las solicitudes de los clientes. Estas estadísticas de recuperación de daños son alentadoras: puede estar casi 100% seguro de que se le reembolsarán los costos de reparación y restauración de su automóvil.

8 Casa de seguros VSK

Periodo de inicio de pago corto
Calificación (2019): 4.3

La ex Compañía de Seguros Militares no traicionó la férrea disciplina y responsabilidad propias de su rango. VSK tiene una tasa de rechazo de sólo el 1,81%, prácticamente el porcentaje más bajo. Con una calificación de confiabilidad de ruAA (ligeramente peor que la más estable, pero sin amenaza de caída), esto da esperanzas de que la estabilidad de la empresa no se verá afectada en los próximos años. Además, existen serias perspectivas de crecimiento. Así puede elegir VSK con seguridad como compañía de seguros a largo plazo.

Mantiene el descuento por conducción sin accidentes durante un año. Garantiza que el proceso de reembolso comenzará cinco días después de la solicitud, lo cual es bastante rápido. Es posible que otras empresas no aborden el problema durante una semana o más. Periódicamente se realizan promociones coincidiendo con eventos importantes del país. Y con estas promociones podrás conseguir un buen descuento. Las opiniones de los clientes son contradictorias: según la región y la sucursal, el nivel de servicio varía de medio a muy bueno.

7 Seguros Zetta

calidad de servicio europea
Calificación (2019): 4.4

La antigua compañía de seguros de Zurich ofrece un nivel europeo de interacción con el cliente y facilidad de uso. Según el Banco Central de Rusia, no está incluido entre los 10 principales líderes del mercado, pero lo compensa con la calidad del servicio. Tiene una calificación en escala nacional de ruA+ (solvencia crediticia moderadamente alta) con brillantes perspectivas de desarrollo. Por lo tanto, no tienes que preocuparte por su estabilidad: la empresa es bastante fiable.

La empresa promete pagos poco tiempo después del accidente y no en un plazo de 20 días, como otras aseguradoras. Y para registrarse no necesita muchos documentos: pasaporte, PTS y licencia de conducir. Me alegro de que la tasa de rechazo de Zetta sea baja: sólo el 2,25%. Cada año la empresa se vuelve mejor y más conveniente. Y en las revisiones, los clientes notan que el progreso es notable. Es realmente un placer trabajar con Zetta.

6 Consentimiento

Una compañía de seguros en desarrollo activo con excelentes perspectivas. Hasta ahora tiene la calificación ruBBB+, lo que significa un nivel alto, pero no ideal, de solvencia crediticia, así como cierta dependencia de la economía del país. Pero se esfuerza activamente por obtener la puntuación más alta de los analistas profesionales. El "consentimiento" compensa los daños en todos los siniestros asegurados. No importa cuántas veces el automóvil haya estado involucrado en un accidente durante el año pasado, esto no afectará los pagos. Solo que en este caso la póliza será más cara en el futuro. Quienes conduzcan sin accidentes pueden esperar excelentes descuentos en renovaciones de póliza por parte de la empresa. Me alegro de que el porcentaje de negativas a pagar sea muy pequeño: sólo el 1,66%.

La compañía cuenta con una excelente aplicación móvil que te permite gestionar tu seguro y recibir toda la información necesaria a través de tu smartphone. Ahora no podrá olvidar cuándo vence su póliza MTPL. Además, casi todas las cuestiones relacionadas con seguros, daños, etc., se pueden resolver online. Un excelente soporte técnico responderá a su solicitud en una hora, no tendrá que esperar mucho.

5 Seguro renacentista

Recibo conveniente de una póliza MTPL
Calificación (2019): 4.6

Una empresa con buenas opiniones de los clientes, una posición estable y un nombre conocido. Parte del Grupo Renaissance, que tiene de todo, desde bancos hasta seguros de vida. Un excelente nivel de confiabilidad ruAA- (ligeramente inferior al de los líderes, pero excelente en promedio) predice una posición estable de la compañía de seguros en el mercado. Además, la empresa tiene algo por lo que esforzarse, por lo que cada año es mejor y más rentable. Los gerentes del servicio de soporte trabajan las 24 horas del día y están listos para asesorar al cliente en cualquier momento.

Renaissance se esfuerza por cumplir con todas sus obligaciones y no las vuelve a rechazar. La tasa de rechazo de pagos es baja: el 3,33% de todas las solicitudes y disminuye constantemente. Por lo tanto, puede confiar en que la empresa asegurará los daños. En caso de error al cumplimentar una póliza electrónica, no es necesario rescindir el contrato y volver a hacerlo. El servicio “Mi Póliza Electrónica OSAGO” te permite realizar cambios directamente en el sitio web y no preocuparte por nada. Me alegra que pueda solicitar una póliza en línea, pero recibirá un documento normal: Renaissance enviará un mensajero y él transferirá el MTPL al propietario en las próximas 24 horas a cualquier lugar. También puedes pagar al recibir.

4 Rosgosstraj

La compañía de seguros más grande
Calificación (2019): 4.7

Rosgosstrakh es considerada la compañía de seguros más grande y exitosa de Rusia. Según la calificación de éxito del Banco Central para 2017, Rosgosstrakh es la mejor empresa en términos de volumen de contratos celebrados. Tiene la calificación ruBBB+, lo que significa buena solvencia, pero poca dependencia de la situación económica. La empresa cuenta con 14 años de experiencia en el mercado ruso. Rosgosstrakh es la compañía de seguros más asequible. Tiene cientos de oficinas en la mayoría de las ciudades del país, por lo que cualquiera puede solicitar sus servicios. Y aquellos a los que les dé pereza ir a la sucursal de la empresa pueden enviar fácilmente una solicitud para E-OSAGO directamente en el sitio web.

Ahora Rosgosstrakh posee casi una cuarta parte del mercado: en 2017 resolvió el 24,4% de las reclamaciones de seguros que se produjeron en todo el país. Lamentablemente, la empresa anteriormente tuvo problemas con el pago de indemnizaciones y otros servicios. Por lo tanto, la reputación de la empresa se ve empañada, como lo demuestran las opiniones de los clientes. Ahora Rosgosstrakh se ha corregido, pero todavía se lo mira con desconfianza. Para 2017, el porcentaje de negativas a pagar es relativamente bajo: 2,92%.

3 AlfaStrakhovanie

Las mejores reseñas de clientes
Calificación (2019): 4.7

Esta empresa abre el TOP 3 de las compañías de seguros MTPL más rentables y convenientes. Lleva más de 20 años luchando por el liderazgo en el mercado de seguros con éxito variable y en los últimos años no ha salido del TOP 10. Recibió una calificación ruAA+ de agencias analíticas profesionales, que es sólo ligeramente diferente de la puntuación más alta. AlfaStrakhovanie cuenta con excelentes críticas: los clientes consideran que la empresa es una de las mejores del mercado ruso.

El porcentaje de denegaciones de pago es bajo: sólo el 1,06%. Tiene una póliza DSAGO conveniente para protección adicional. Es fácil personalizarlo usted mismo cuando lo diseña directamente. La ventaja de AlfaStrakhovanie es su excelente Cuenta Personal: a través de ella es muy conveniente gestionar su seguro. Si algo no está claro, el soporte técnico procesa las solicitudes de forma rápida y profesional y literalmente "mastica" la información.

2 RESO-Garantía

El mejor conjunto de paquetes adicionales.
Calificación (2019): 4.8

Una compañía de seguros con una conveniente gama de paquetes de servicios. En las revisiones la empresa se destaca como confiable y responsable. Lo mismo lo confirma la calificación de los profesionales: ruAA+, que es casi la mejor calificación. Esto significa que la empresa definitivamente tiene suficiente dinero para más de un año de antelación y no se queda quieta. Por tanto, RESO-Garantiya corresponde al nombre y paga los daños y perjuicios sin problemas. Esto lo confirma la tasa de fracaso: sólo el 1,68% de todos los casos. La tasa de pago llega al 52%, un indicador excelente.

Entre las ventajas de RESO-Garantiya, podemos destacar especialmente los servicios adicionales a la póliza MTPL. Puede adquirir dos paquetes de servicios: “Economy” o “Comfort”. Ambos sets incluyen un despachador de emergencia en caso de accidente, un descuento en una grúa y una ambulancia para tu coche si sufres una avería en algún lugar de la carretera o de la ciudad. Pero "Comfort" también ofrece el servicio de llamar a una ambulancia real pagada para las personas lesionadas en un accidente. Y para quienes quieran una protección completa, ofrece una póliza VHI (seguro voluntario) con funciones ampliadas.

1 Ingosstraj

Una de las mejores compañías de seguros de Rusia y se ocupa de casi todo. Incluyendo MTPL. La calificación de confiabilidad de la empresa es ruAAA, la más alta posible. Ingosstrakh paga los daños sin problemas innecesarios: el nivel se mantiene en el 56% y va en aumento, y el porcentaje de denegaciones es sólo del 2,97%. Casi siempre ni siquiera es necesario acudir a los tribunales para recibir una compensación completa por las pérdidas sufridas como resultado de un accidente: solo el 0,13% de los solicitantes presentaron una reclamación.

La ventaja de Ingosstrakh es que ofrece abiertamente servicios adicionales y no los oculta en el contrato. Se detallan todos los posibles "extras" y el cliente decide si los necesita. Entre los paquetes adicionales hay algunos muy útiles. Por ejemplo, DSAGO es un seguro voluntario que puede cubrir la diferencia entre los pagos devengados y los daños reales. Pero se emite junto con el seguro CASCO y no en todas las regiones de Rusia. Para automóviles de hasta 5 años, es posible adquirir un paquete adicional de servicios "Auto Protection", que le permitirá no tener en cuenta la vida útil de las piezas al realizar reparaciones bajo la póliza de seguro, compensando los pagos reducidos por desgaste. y lágrima. Además, junto con OSAGO, Ingosstrakh ofrece a menudo el servicio "Garantía de mantenimiento", que permite reembolsar el precio de las averías descubiertas durante el proceso de inspección. Pero sólo está disponible para turismos con una antigüedad de entre uno y diez años.

El mercado de seguros ruso incluye tanto grandes empresas que ofrecen una gama completa de servicios de seguros (bienes raíces, vida y salud, MTPL, CASCO, seguros de viaje, etc.) como aquellas que se especializan en unos pocos tipos, por ejemplo, automóviles y personales. El Banco Central no elabora una calificación de las compañías de seguros, pero debe recibir informes de cada organización que tenga licencia y mantener estadísticas. Los indicadores se compilan sobre la base de datos de actividad y en el sitio web del Banco Central se publica una descripción detallada del mercado de seguros en su conjunto.

¿Cómo se califican las compañías de seguros?

La gente suele evaluar una compañía de seguros basándose en los siguientes factores:

1. Bajo coste de la póliza.
2. Lista ampliada de casos de seguros.
3. Ubicación conveniente de la oficina.

Estos datos se buscan en Internet: miran estadísticas y leen reseñas. Al fin y al cabo, un cliente satisfecho hablará con amigos y conocidos sobre una aseguradora fiable, mientras que uno insatisfecho se lo contará a todo el mundo. Pero las revisiones no siempre son objetivas. Esto se debe al hecho de que muchos ciudadanos no comprenden los términos del contrato. Para elegir sabiamente una compañía de seguros, conviene prestar atención a una serie de indicadores importantes:

• transparencia de la información sobre la aseguradora;
• cuánto tiempo lleva la empresa en el mercado;
• el capital autorizado debe ser de al menos 300 millones de rublos;
• valor de los activos;
• disponibilidad y tamaño del fondo de reserva;
• los fondos propios de la empresa;
• calificación para pagos de seguros.

Antes de elegir una empresa, debe consultar la lista de aseguradoras cuyas licencias han sido revocadas en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia.

¿En base a qué datos se elaboran las calificaciones?

1. Situación financiera y solvencia de la organización.
2. Base del cliente.
3. Política de precios.
4. Conveniente ubicación de oficinas y disponibilidad de call center.
5. Nivel de servicio.
6. Apertura de la empresa.
7. Experiencia de la empresa.
8. Accionistas.
9. Pagos trimestrales.
10. Nivel de confiabilidad.

Tipos de calificaciones

1. Basado en informes anuales. Se toma información sobre las actividades de la empresa durante el año y se compara con los datos del mercado en su conjunto.
2. Basado en pagos de seguros. Puede compilarse trimestralmente o a lo largo de un período anual.
3. Basado en pólizas emitidas (trimestral y anualmente).
4. Calificación de la gente. Se compila principalmente en base a las opiniones de los clientes. Aquí se tiene en cuenta la impresión general sobre la organización, el servicio, el mantenimiento y cuestiones controvertidas sobre el pago del seguro.

Las calificaciones oficiales siempre se verifican para garantizar que la información corresponda a la realidad. Muestran la fiabilidad de la organización y, sobre todo, los riesgos de su quiebra. El popular es subjetivo, pero permite evaluar la empresa “desde dentro” y se acerca más a la realidad del trabajo con los clientes.

Banco Central

Hasta finales de 2018, el Banco Central de la Federación de Rusia tiene previsto desarrollar un mecanismo para elaborar su propia calificación de las compañías de seguros. Actualmente, realiza un análisis exhaustivo del mercado y sus temas, incluso por regiones. En el sitio web oficial se publica periódicamente la siguiente información sobre compañías de seguros:

• el volumen de primas de seguros para tipos individuales y el mercado en su conjunto;
• volumen de pagos;
• número de casos de seguros denunciados y resueltos;
• número de contratos de seguro celebrados;
• número de rechazos de pago;
• volumen de montos de seguros.

Puede descargar los datos del 1er trimestre de 2018 mediante el enlace. Luego de analizar la información oficial del Banco Central, se puede hacer una lista de las mejores aseguradoras para 2018:

1. JSC "SOGAZ".
2. LLC IC "Seguro de vida Sberbank".
3. LLC IC "Seguro VTB".
4. SPAO "RESO-Garantía"
5. JSC AlfaStrakhovanie.
6. SPAO "Ingosstrakh"
7. JSC "VSK"
8. OOO AlfaStrakhovanie-Life.
9. PJSC IC "Rosgosstrakh".
10. LLC SK RGS-Vida.

Las agencias de calificación

En la realidad rusa, las agencias de calificación más autorizadas son Expert RA y la Agencia Nacional de Calificación. Son ellos quienes asignan a la empresa una clase de confiabilidad. Aquí se lleva a cabo un análisis completo de las actividades de la aseguradora, teniendo en cuenta no solo la precisión de los cálculos, sino también la opinión experta de los especialistas. Las grandes organizaciones de seguros prefieren recibir sus calificaciones directamente de varias agencias.

Las agencias, en primer lugar, evalúan la capacidad de la aseguradora para cumplir con sus obligaciones con el cliente. La evaluación se ve afectada por:

1. Estabilidad financiera de la empresa.
2. Calidad de servicio.
3. Reservas.
4. Historial de pagos.
5. Actividad de actividad.

Consideremos la calificación de la agencia Expert RA para el trimestre actual de 2018. Su ventaja es que la agencia analiza no solo el estado actual de las organizaciones, sino que también evalúa sus actividades en el futuro y hace un pronóstico. A cada empresa se le asigna una calificación que va desde el mínimo ruD (estado de impago) hasta el máximo ruAAA (máxima fiabilidad/solvencia crediticia/estabilidad financiera). TOP 12 aseguradoras más estables en la actualidad:

1. "Seguro VTB" -ruAAA.
2. "Ingosstrakh" - ruAAA.
3. "SOGAZ" - ruAAA.
4. "Seguro Alfa" - ruAA+.
5. "RESO - Garantía" - ruAA+.
6. "COMPAÑÍA DE SEGUROS AIG" - ruAA+.
7. "Seguro de la libertad" - ruAA+.
8. Seguro Sberbank - ruAA+.
9. "ERGO" - ruAA+.
10. "Alianza" - ruAA.
11. "VSK" - ruAA.
12. "RSHB-Seguros" - ruAA.

La Agencia Nacional de Calificación, a diferencia de Expert RA, no analiza la solvencia ni la estabilidad financiera de la empresa. Se comprueba la capacidad de la aseguradora para cumplir con sus obligaciones con los clientes: se realiza un análisis financiero de las actividades de la empresa, posiciones en el mercado, número de empleados, gestión de personal, composición de la base de clientes, gama de productos de seguros y competitividad. Sólo dos organizaciones obtuvieron el nivel máximo (AAA): IC Soglasie y VTB Insurance.

Calificaciones populares

Mucha gente elige aquellas organizaciones que tienen las calificaciones más altas en el pago de primas de seguros. Y esto no es sorprendente, porque al celebrar un contrato de seguro, todos esperan una compensación por los daños cuando ocurre un evento asegurado. Por lo tanto, los clientes potenciales están interesados ​​​​principalmente en las opiniones de aquellos que ya han conocido el trabajo de una empresa en particular. En varios recursos de Internet, los usuarios forman sus propias calificaciones basándose en reseñas y asignan calificaciones a las aseguradoras según varios criterios. En la siguiente tabla se ofrece un ejemplo de dicha calificación.

Calificación de confiabilidad según OSAGO

OSAGO es un tipo especial de seguro, ya que es obligatorio y sus tarifas están reguladas por el estado. Por tanto, el Banco Central y otras estructuras regulatorias prestan especial atención a esta categoría de servicios y a las empresas que los prestan. El sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia publica datos sobre las primas de seguros y los pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, así como el número de denegaciones de indemnización. La siguiente tabla muestra las mejores empresas para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles según el Banco Central.

Cómo reconocer una empresa poco confiable

A la hora de elegir una compañía de seguros, el cliente busca encontrar la que tenga la tarifa más baja. Al mismo tiempo, existe el riesgo de acabar con una aseguradora sin escrúpulos, que en el futuro se negará a pagar o simplemente quebrará. A continuación se muestra una lista de organizaciones a las que se les ha privado de su licencia y no pueden proporcionar servicios de seguros en Rusia:

• Transneft (adquirida por el grupo SOGAZ);
• “ZHASO” (la cartera de contratos fue transferida al grupo asegurador SOGAZ);
• Seguro BIN (transferido a VSK);
• MSK (se unió al grupo VTB);
• "Centro Interindustrial de Seguros";
• "CIUDAD DE LOYD".

El registro de organizaciones de seguros existentes se publica en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia, por lo que si tiene alguna sospecha, debe consultar estos datos antes de celebrar un acuerdo. No confíe en empresas desconocidas y el bajo coste de la póliza debería ser alarmante. No utilice los servicios de agentes de seguros dudosos, es mejor adquirir pólizas a través de los recursos de Internet de los sitios web oficiales de las organizaciones, lo que garantizará calidad y confiabilidad. No acepte la ayuda de distribuidores e intermediarios en línea para obtener un seguro MTPL o CASCO en condiciones favorables.

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Al compilar las calificaciones de las compañías de seguros, se evalúan el desempeño financiero de las aseguradoras y los resultados de la votación popular. También se tienen en cuenta la frecuencia de los litigios que involucran a las compañías de seguros y el cumplimiento de las normas CASCO.

Calificación de expertos de compañías de seguros.

La calificación de expertos de las compañías de seguros (o la calificación de confiabilidad de las compañías de seguros) se elabora sobre la base de datos de la agencia de calificación autorizada "Expert RA". Al determinar la calificación, se evalúa el desempeño financiero de las aseguradoras. Según la clasificación Expert RA, se utilizan las siguientes valoraciones:

• Máximo nivel de fiabilidad.
• , , Muy alto nivel de confiabilidad.
• , ,Alto nivel de confiabilidad.
• , ,Nivel satisfactorio de confiabilidad.
• , ,Nivel satisfactorio de confiabilidad.
• , , Bajo nivel de confiabilidad.
• Nivel de confiabilidad muy bajo.
• Nivel de confiabilidad insatisfactorio.
• Incumplimiento de obligaciones.
• Se introdujo una administración temporal.
• Quiebra, revocación de licencia, liquidación.

• 3 IC – calificación “Nivel máximo de confiabilidad” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 12 SK – calificación “Muy alto nivel de confiabilidad” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – calificación “Alto nivel de confiabilidad” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, Medexpress, PARI, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 IC – calificación “Nivel de confiabilidad satisfactorio” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, EUROINS, OSK, Soglasie, Tinkoff Seguro.
• 2 SK – calificación “Bajo nivel de confiabilidad” (ruB+, ruB, ruB-): Parity-SK, Ayuda.
• 1 SC – calificación “Muy bajo nivel de confiabilidad” (ruCCC): CORRECTO.

Una calificación alta (ruA- o superior) es el reconocimiento de la fiabilidad de la empresa por parte de la comunidad de expertos. La situación descrita refleja la situación al 10 de julio de 2019.

Calificación popular de las compañías de seguros.

Los asegurados evalúan una variedad de indicadores de desempeño no obvios de las compañías de seguros. Entre ellos, por ejemplo, la calidad de los servicios, la amabilidad del personal, la rapidez del servicio, la rapidez en el procesamiento de los documentos necesarios, etc. Al mismo tiempo, una empresa regional puede recibir una calificación alta, mientras que una gran organización de seguros con una extensa red de sucursales, por el contrario, puede "entrar en números rojos".

La calificación nacional de las compañías de seguros tiene una serie de características. Por lo tanto, es mucho más probable que los asegurados compartan malas experiencias y hay más críticas negativas que neutrales o positivas. Además, las revisiones no siempre son objetivas. A veces, los asegurados que violan los términos del contrato y no reciben compensación como resultado de sus propias acciones dejan mensajes con un tono demasiado emocional.

Cualquiera puede influir en la formación de la calificación de las personas; para ello, basta con dejar una reseña del trabajo de la compañía de seguros.

Calificación financiera de las compañías de seguros.

La calificación financiera compara a las aseguradoras en función de indicadores estadísticos. La calificación financiera se basa en los informes oficiales de las aseguradoras, que publica trimestralmente el Banco Central de Rusia. Se tienen en cuenta las ventas de servicios de seguros a personas jurídicas y personas físicas.

El indicador clave que se está evaluando es el nivel de pagos. La tasa de pago muestra el porcentaje de primas que la compañía de seguros pagó como reclamaciones por año. El nivel de pago óptimo en el mercado ruso es de aproximadamente el 55-65%.

Si el porcentaje es demasiado alto (digamos, 75% o más), la compañía de seguros evalúa inadecuadamente los riesgos o reduce significativamente los volúmenes de ventas. Ambas situaciones indican posibles problemas financieros para la aseguradora.

Si el porcentaje es demasiado pequeño (digamos, 40% o menos), es probable que la aseguradora ahorre en pagos. La empresa subestima el importe de la indemnización del seguro o, a menudo, se niega a pagar los siniestros asegurados. Esta hipótesis se ve confirmada indirectamente por la calificación judicial de las compañías de seguros. Si una empresa escatima en pagos, es casi seguro que también tendrá una alta tasa de litigios en relación con las pérdidas declaradas.

calificación judicial

La calificación judicial evalúa cuántas demandas que involucran a una compañía de seguros ocurren por evento asegurado reportado. Las aseguradoras no siempre demandan a los asegurados. A veces, dos compañías de seguros actúan como oponentes en los tribunales. Los financieros también litigan contra otras entidades legales en asuntos no relacionados con los seguros, como propietarios o agencias gubernamentales.

Sin embargo, la práctica muestra que la mayor parte de los litigios recae en litigios con los asegurados. Es por eso que la calificación judicial de las aseguradoras permite evaluar con bastante precisión la probabilidad de un litigio al presentar un siniestro asegurado.

Calificación de lealtad de las reglas de seguros.

La calificación de lealtad de CASCO ayuda a comprender en qué medida las reglas voluntarias de seguro de automóvil de la compañía tienen en cuenta los intereses del propietario del automóvil. Cuanto mayor sea la lealtad de las reglas, menos probable será que surjan situaciones controvertidas al resolver una pérdida.

Las calificaciones rusas de las compañías de seguros son precisamente esos indicadores mediante los cuales nuestros conductores eligen la compañía adecuada para celebrar un contrato de seguro de automóvil. Estas calificaciones permiten no sólo analizar rápida y objetivamente el mercado de servicios de seguros en la Federación de Rusia, sino también identificar entre una gran cantidad de ofertas exactamente aquellas empresas que tienen el mejor desempeño y opiniones de los usuarios.

Literalmente, inmediatamente después de la introducción de la ciudadanía obligatoria para vehículos de motor en la Federación de Rusia, apareció una calificación de las compañías de seguros MTPL. En un principio, el interés de los propietarios de automóviles se centró en buscar las mejores ofertas en precios y condiciones de seguros. Ahora el vector se inclina cada vez más hacia la posibilidad de obtener servicios de calidad adecuada.

Es bastante natural que algunos conductores, guiados por sus propias convicciones o recomendaciones de amigos/colegas, todavía no quieran tener en cuenta los datos oficiales sobre la fiabilidad de una determinada compañía de seguros. Este enfoque no puede considerarse previsor, porque hoy en día existen muchas calificaciones para cuya preparación se utiliza información objetiva extraída de fuentes oficiales en un momento específico.

Cabe prestar atención al hecho de que en el proceso de implementación del programa de seguro de automóvil MTPL, resultó que no todas las aseguradoras son completamente capaces de hacer frente a sus obligaciones. En este sentido, las declaraciones de quiebra, así como las revocaciones de licencias, se han convertido en algo habitual en el mercado de seguros de automóviles.

Por lo tanto, las calificaciones proporcionadas simplifican significativamente la decisión de los propietarios de automóviles de elegir una compañía de seguros confiable. Le permiten evaluar cada uno de ellos en términos de reputación y situación financiera actual antes de firmar un contrato.

¿Cómo se evalúan las aseguradoras?

Para comprender mejor los principios del sistema de calificación, vale la pena comparar los principios de su formación en Rusia y en los países occidentales. Por lo tanto, si en uno de los países europeos una empresa recibió la puntuación "A" (la más alta), entonces se puede decir con confianza que sus actividades son exitosas, estables y que el número de solicitudes muestra un crecimiento constante. Esto conduce a una ampliación de la gama de servicios prestados y, como resultado, a una ampliación del personal de la empresa.

Para el mercado de seguros ruso, este panorama no refleja completamente la realidad. A menudo sucede que una empresa que encabeza las calificaciones en su campo no puede presumir de tener el mejor desempeño en todos los aspectos. Por ejemplo, sus capacidades financieras pueden no coincidir con su voluntad de realizar pagos por reclamaciones de seguros.

La esencia misma del seguro contiene no sólo las reglas de la estadística, sino también la teoría de la probabilidad. Esto es especialmente importante cuando se trata de seguros de coche. Después de todo, el número de viajes sin accidentes es decenas de miles de veces mayor que el de los casos de emergencia. Siempre debe elegir una compañía de seguros que pague constantemente una compensación en caso de siniestros asegurados.

• datos del Banco Central de la Federación de Rusia;
• contabilidad de compañías de seguros.

• el grado de confianza del cliente en una empresa en particular;
• evaluaciones de las acciones de los representantes de seguros en caso de accidente (la evaluación la dan tanto las víctimas como otros participantes en el accidente);
• resultados de encuestas de opinión, tanto reales como en Internet.

Por tanto, un estudio competente de dichas calificaciones nos permite sacar conclusiones objetivas. Sin embargo, aquí no se puede excluir por completo la posibilidad de falsificar los resultados de las encuestas de opinión o de “comprar” un lugar más alto en el ranking por parte de cualquier compañía de seguros (sin motivos objetivos).

También hay valoraciones de "expertos", que, por cierto, también tienen una serie de deficiencias. Por tanto, la principal desventaja de este tipo de calificaciones es la falta de instrucciones sobre qué criterios se utilizaron para la selección y evaluación. A menudo, las valoraciones de los expertos simplemente indican la distribución de plazas entre empresas que se pagan por adelantado.

Tipos de calificaciones de seguros: ¿qué son y en cuáles puedes confiar?

• proporción de pagos y reembolsos;
• condición financiera;
• popularidad en el mercado;
• demanda de servicios, etc.

Para elegir la mejor compañía de seguros para una cooperación a largo plazo, es recomendable familiarizarse no sólo con la calificación oficial de las compañías de seguros, sino también con varias opciones alternativas.

Hoy en día, existen 3 tipos principales de calificaciones que son las más comunes, que se diferencian en las fuentes de información a partir de las cuales se elaboran. Estas calificaciones pueden ser:

1. basado en registros contables y datos estadísticos adicionales, que se publican en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia;
2. de agencias de calificación especializadas;
3. "folk", que reflejan los aspectos de reputación de las compañías de seguros, basándose en reseñas de propietarios de automóviles-clientes.

Vale la pena considerar cada uno de estos grupos con más detalle.

Calificaciones basadas en datos del Banco Central de la Federación de Rusia

En esta calificación, la distribución de plazas se basa en indicadores estadísticos, que todas las compañías de seguros están obligadas a publicar trimestralmente en sus estados financieros. Todos estos datos se publican en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia, ya que es este organismo el que actúa como regulador de las actividades de seguros en el territorio de la Federación de Rusia. Para formar una calificación, se tienen en cuenta los siguientes indicadores:

• Número total de contratos de seguro celebrados;
• Importe total de las tarifas del seguro;
• El monto de los pagos por compensación del seguro;
• Porcentaje de denegaciones de pago, etc.

Sin embargo, a pesar de la seriedad de dichos estudios, no se debe confiar en ellos con un 100% de certeza. Después de todo, por ejemplo, la razón de un aumento significativo en el número de clientes puede ser una campaña publicitaria realizada con éxito y no un aumento en el nivel de confianza en una aseguradora en particular.

Calificaciones proporcionadas por agencias especializadas

Para ser incluida en la lista publicada por una agencia de calificación específica, una empresa debe presentar una solicitud de participación con anticipación, así como pagar a los especialistas de la agencia por sus servicios. Los expertos evalúan el desempeño de cada compañía de seguros participante y luego hacen pronósticos sobre su desempeño en períodos futuros.

El resultado de la investigación es la asignación de determinadas categorías a los solicitantes y los resultados generales se publican en el dominio público. La calificación en este caso no permite a los usuarios comprobar qué tan adecuadas son las valoraciones de los expertos. Incluso sucede que las compañías de seguros que ocupan posiciones TOP no pudieron hacer frente a sus obligaciones y, como resultado, se declararon en quiebra.

En el territorio de la Federación de Rusia existen varias empresas oficiales que se dedican a estudiar profesionalmente el mercado de servicios de seguros y evaluar las actividades de todas las empresas. Entre las organizaciones que proporcionan dichas calificaciones oficiales se encuentran las siguientes agencias de calificación:

1. "Expert RA" - al formular calificaciones tiene en cuenta: la geografía de las actividades de las empresas, el número de clientes solicitados/atendidos y la relación porcentual entre decisiones positivas y negativas con respecto a los pagos de seguros.
2. “NRA” (Agencia Nacional de Calificación): analiza y evalúa las actividades solo de aquellas empresas que abren datos sobre sus actividades a sus expertos.

Calificaciones populares

Estas calificaciones se basan en las calificaciones de los usuarios. Las reseñas online y las historias de usuarios reales crean una determinada opinión sobre la compañía de seguros ante los ojos de los clientes potenciales. Estas calificaciones populares le permiten comprender qué puede esperar exactamente cuando ocurre un evento asegurado por parte de una compañía de seguros en particular.

Sin embargo, no debemos olvidar que tal valoración es subjetiva. Además, como regla general, los usuarios están mucho más dispuestos a compartir sus impresiones negativas, mientras que un buen nivel de servicio es interpretado por ellos como una norma que no requiere comentarios adicionales.

Hoy en día, en Internet se pueden encontrar una amplia variedad de calificaciones, incluidas las compiladas por reconocidos expertos rusos, así como las preparadas por publicaciones impresas y diversos recursos de Internet. Cada usuario tiene la oportunidad de familiarizarse con dicha información, que está disponible gratuitamente.

Clasificaciones actuales del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles: experto y usuario

Según una práctica establecida desde hace mucho tiempo en el mundo, las evaluaciones de seguros se realizan con cada compañía que emite calificaciones:

• “A” - otorgado exclusivamente a empresas estables que realizan pagos incondicionalmente y con prontitud ante la ocurrencia de un evento asegurado;
• "B": asignado a aquellas empresas que se permiten tolerar ligeros retrasos en los pagos, pero que no tienen problemas generales con la liquidez de los activos;
• "C": emitido por compañías de seguros que realizan pagos "con alta probabilidad", sin embargo, debido a las dificultades financieras existentes, la compensación del seguro se paga con retrasos importantes;
• “D” - otorgado a empresas que se encuentran al borde de la quiebra en el momento de la evaluación;
• “E” - asignada a empresas que, al momento de la evaluación, se encuentran en liquidación judicial o en proceso de quiebra.

Se pueden agregar “+” adicionales (de uno a tres de estos signos) a cada una de las designaciones de letras anteriores. Esta aclaración indica la superioridad de una empresa en particular sobre otras que recibieron la misma calificación durante la evaluación. Por tanto, la calificación más alta es “A++”.

De las empresas que reciben calificaciones bajas (por ejemplo, “D” o “E”), podemos decir que prácticamente no interesan a los usuarios (la excepción es el caso cuando quieren encontrar una compañía de seguros con la que se haya firmado un acuerdo). previamente concluido).

Ahora vale la pena considerar las calificaciones de las compañías de seguros obligatorios de responsabilidad civil de automóviles, ya que reflejan la posición actual del mercado de servicios de seguros. Para empezar, conviene prestar atención a la evaluación por parte de las RA (en adelante, agencias de calificación) de la fiabilidad de las aseguradoras. Para ello se utilizará la información publicada por la agencia Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Calificación de confiabilidad de las compañías de seguros para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para 2019

Los líderes que se encuentran entre los diez primeros de esta clasificación tienen una previsión de desarrollo estable y buenas calificaciones según la clasificación mundial (“A++”, “A+” y “A”). Lugares tan altos en el ranking significan que las empresas no corren peligro de ruina o quiebra en un futuro próximo, y que sus activos son líquidos y les permiten cubrir las obligaciones que existen en virtud de los contratos de seguro celebrados.

Al mismo tiempo, los expertos hacen buenas previsiones para estas empresas sobre sus capacidades en la lucha contra el fraude. En los casos en que los empleados de seguros notan signos de actividad fraudulenta, realizan investigaciones internas y exámenes especiales.

¿Qué compañías de seguros tuvieron en 2018? Alto porcentaje de averías en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del motor.

El análisis de un parámetro como el "porcentaje de negativas a pagar" puede considerarse claramente la base para la anticalificación de las aseguradoras. A continuación se muestran los resultados de este análisis:

TOP 10 líderes del mercado de servicios de seguros en 2018

Teniendo en cuenta las estadísticas del Banco Central de la Federación de Rusia, se compiló una calificación de popularidad de las compañías de seguros. En este caso, el indicador que se toma como base es el número de contratos de seguro de automóviles MTPL celebrados. Vale la pena señalar que ni una sola empresa que ocupaba la posición de liderazgo estaba incluida en la antirating anterior. Sin embargo, la información sobre el porcentaje de denegaciones de pago no será superflua para los usuarios.

OSAGO 2019: calificación nacional de compañías de seguros

Se sabe que muchos sitios populares recopilan reseñas de propietarios de automóviles sobre las aseguradoras MTPL (por ejemplo, el portal Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Por lo tanto, en base a miles de usuarios que votaron durante los últimos 12 meses, nos permite elaborar una lista TOP de las mejores compañías de seguros:

Si analizamos toda la información anterior, queda claro que las calificaciones oficiales y populares no tienen diferencias fundamentales. Se diferencian únicamente en el lugar que ocupan en la lista las diferentes compañías de seguros.

¿Qué compañía de seguros es mejor para contratar una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor?

El análisis de varias calificaciones nos permite comprender que cada una de ellas se basa en una fuente de datos específica. Para el propietario de un automóvil, la mejor opción sería crear una calificación combinada, en la que pueda combinar los parámetros que son importantes para usted. Si no desea hacer esto, puede elegir una compañía de seguros que esté incluida en las posiciones TOP en cada una de las calificaciones presentadas, pero que no esté incluida en las anti-calificaciones.

Llevamos a cabo un estudio de este tipo, como resultado del cual los líderes de la clasificación combinada de Rusia de 2019 para 2018 fueron:

1. SOGAZ.
2. Ingosstrakh.
3. AlfaSeguros.
4. RESO-Garantiya.
5. Seguro VTB.

Es importante comprender que la situación en la que su compañía de seguros no esté en la lista de líderes en calificaciones reconocidas no es crítica. Después de todo, la ausencia de una empresa entre las principales aseguradoras no es en modo alguno un signo de falta de fiabilidad. Esto es especialmente importante si se basa en su propia experiencia positiva en las relaciones con dicha empresa. Es muy posible que su empresa esté completamente satisfecha con la cantidad de clientes existentes y simplemente no haya solicitado participar en los estudios de calificación.