Основания за предсрочно искане за погасяване на кредита. Изискването за пълно предсрочно погасяване на кредита е в рамките на давностния срок. В какви случаи се представя?

Понякога банката може да прекрати договор за заем предсрочно и да изиска от кредитополучателя да изплати цялата сума на дълга възможно най-скоро, заедно с натрупаните до този момент лихви, неустойки и глоби. В какви случаи банките изискват предсрочно погасяване на кредит и какво да направите, ако получите такова искане?

Кога банката може да изиска предсрочно погасяване на кредит?

Всички тези случаи трябва да бъдат посочени в договора за кредит. По правило банката си запазва правото да прекрати предсрочно договора за кредит и да поиска незабавно изплащане на кредита в следните случаи:

• ако кредитополучателят редовно и дълго време забавя плащанията по заема или е спрял да го плаща напълно;
• ако кредитополучателят е нарушил други съществени условия на договора, без да уведоми банката за това навреме (например, промени мястото си на пребиваване или работа).

На практика банките обикновено правят такива искания, ако графикът за плащане е нарушен 3 пъти и забавянето е около месец или повече. Понякога обаче банките изискват предсрочно погасяване на кредита, дори ако има еднократно забавяне на плащанията. Обикновено такива строги мерки се предприемат от банки, които изпитват затруднения с текущата ликвидност (с други думи, ако банката няма достатъчно пари).

Трябва също да помним, че условията на договора за заем не могат да противоречат на действащото законодателство. И законът позволява на банката да прекрати договора за кредит предсрочно в изброените по-горе случаи, но с едно съществено предупреждение: банката няма право да изисква предсрочно погасяване на кредита, ако финансовото състояние на кредитополучателя се е влошило в сравнение с това, което е било към момента на сключване на договора за заем. Например, ако сте загубили работата си или издръжката е започнала да се удържа от заплатата ви или имате нужда от скъпо лечение. В такива случаи съдът, ако се стигне до делото, най-вероятно ще вземе ваша страна и ще признае предсрочно прекратяванедоговорът за банков кредит е незаконосъобразен. Въпреки това, за да се развият събитията по такъв благоприятен сценарий, кредитополучателят също трябва да положи много усилия. Но повече за това по-долу.

Също така е важно да запомните, че дори и в най-трудното финансово състояние на кредитополучателя, никой никога няма да отмени задълженията му по кредита. Той все пак ще трябва да изплати на банката цялата останала сума на заема и лихвата по него, но може да разчита на преструктуриране на дълга, получаване на кратко отсрочване на плащанията или удължаване на срока на заема със съответно намаление на месечните плащания. В по-голямата част от случаите също така е много по-изгодно за банката да разреши такава трудна ситуация любезно, отколкото да поставя строги изисквания, които кредитополучателят може да не е в състояние да изпълни. Но за това е необходимо кредитополучателят, след като се е оказал в трудна ситуация, също да покаже готовност за компромис, по-специално да извършва текущи плащания поне частично, да уведомява банката своевременно за променените обстоятелства и да кандидатства за преструктуриране на дълга. И в повечето случаи банките в такива ситуации се приспособяват към кредитополучателя наполовина.

Как да предотвратите предсрочно прекратяване на договор за заем

Очевидно е, че най-добрият начинЗа да направите това, погасете дълга по кредита изцяло и навреме, без да допускате най-малкото нарушение на графика за плащане. В този случай банката просто няма право да изисква предсрочно погасяване на кредита. Само имайте предвид, че ако не извършвате плащания директно в касата на банката, която ви е издала заема, а правите например безкасов превод от друга банка или плащате през терминала на някоя платежна система, тогава парите може да пристигнат в банката, която ви е издала заема, не веднага, а след ден или два, а понякога се случва да ходят около седмица. И в този случай вие, без да знаете, може да закъснеете със следващото си плащане.

Ако се окажете в затруднено финансово положение и не можете да спазвате графика на плащанията, тогава първо трябва да се свържете с банката с искане за преструктуриране на дълга. Трябва да предоставите на банката всички документи, потвърждаващи влошаването на финансовото ви състояние (например удостоверение от работа за преместване на по-ниско платена позиция или трудова книжкас предизвестие за уволнение или удостоверение от лекар за открито заболяване при Вас и всички сметки за лечение и др.). И е много важно, докато проблемът се решава, да продължите поне частично да извършвате плащания по заема. Както вече споменахме, банките в такива случаи доста често се срещат наполовина и преразглеждат условията на договора за заем, така че кредитополучателят в крайна сметка да може да изплати заема.

Какво да направите, ако банката все още изисква предсрочно погасяване на кредита

Първо, какво не трябва да се прави в този случай. Не можете да се криете, да се криете и да се надявате, че „всичко ще се разреши от само себе си“. Няма да се разреши. Все пак ще трябва да платите, рано или късно. Освен това, колкото по-късно, толкова повече лихви, глоби и неустойки ще се натрупат. Също така не трябва да заемате агресивна позиция, да се опитвате по някакъв начин да заплашите банката и нейните служители и т.н. Това само ще засили решимостта на кредитора да действа с най-твърдите методи.

Ако банката все още не е отишла в съда, тогава можете да опитате да разрешите проблема по приятелски начин, като действате по същия начин, както е описано в предишната глава. Тоест, предоставете на банката документи, потвърждаващи, че сте имали сериозни, обективни причини извън вашия контрол, които са направили невъзможно погасяването на заема навреме, погасете поне малка част от просрочените плащания и поискайте от банката отсрочка. И въпреки че на този етап, т.е. когато банката вече е предложила търсене за предсрочно погасяванезаем, шансовете банката да ви посрещне наполовина са много по-малки, но все пак съществуват.

Ако делото вече е стигнало до съда, тогава всички горепосочени аргументи трябва да бъдат представени по време на съдебното заседание, естествено и подкрепени със съответните документи. И ако причините, поради които сте забавили плащанията по заема, се оценяват от съда като достатъчно значими, тогава той ще признае предсрочното прекратяване на договора за заем за незаконно. Но за да направите това, повтаряме, вашите аргументи трябва да изглеждат достатъчно убедителни на съда и освен това трябва да демонстрирате желанието си да продължите да изплащате заема (и най-добрият начин да направите това е да изплатите поне частично, просрочените плащания към момента на съдебното заседание).

Има и добър шанс да отхвърлите искането за предсрочно погасяване на кредита, ако банката е направила това искане след еднократно забавяне на плащането. В този случай, ако направите всички други плащания навреме и в пълен размер, има много добри шансовефактът, че съдът признава искането на банката за прекомерно, непропорционално на нарушението, което сте извършили, и го отхвърля, дори ако сте извършили това забавяне поради собствена небрежност. Събитията могат да се развият по подобен начин в случай на друго нарушение, което съдът счита за незначително, например, ако не сте уведомили банката навреме за промяна на адреса си, но извършвате плащания по кредита изцяло и навреме.

Ако системно не плащате заема без сериозни обективни причини, тогава практически нямате шанс да отхвърлите искането на банката за предсрочно изплащане на заема, нито в съда, нито по време на досъдебни преговори.

Отправянето на искане от страна на банката до кредитополучателя за предсрочно погасяване на кредита не представлява спазване на исковия ред за разрешаване на спора, а представлява условие за задължението на кредитополучателя да върне целия остатък по кредита.

Обосновка:Правилата, предвидени от Гражданския кодекс на Руската федерация за договори за заем, се прилагат за отношения по договор за заем, освен ако не е предвидено друго в правилата на параграф „Кредит“ от Гражданския кодекс на Руската федерация и не следва от същността от договора за заем (клауза 2 от член 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация). В съответствие с параграф 2 на чл. 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация, ако договорът за заем предвижда връщане на заема на вноски (на вноски), тогава, ако кредитополучателят наруши крайния срок, установен за връщане на следващата част от заема, заемодателят има право правото да поиска предсрочно погасяване на целия остатък от кредита заедно с дължимите лихви.

Поради преките указания на закона изискването за изплащане на цялата сума на кредита е право, а не задължение на банката, съответно до получаване на искането на банката за предсрочно погасяване на кредита, кредитополучателят по принцип има; без задължение за предсрочно изплащане на цялата сума на кредита, разбира се, само ако друго не е предвидено в договора за кредит. По този начин, ако договорът за заем не съдържа условие за автоматично възникване на задължението на кредитополучателя да изплати цялата сума на кредита в случай на забавяне на изпълнението на част от задължението по кредита, тогава изпращането на съответното искане на кредитополучателя е необходимо условие за задължението на кредитополучателя да върне цялата сума на кредита.

Както е обяснено в Прегледа на съдебната практика на Върховния съд руска федерация№ 4 (2015 г.) (одобрен от Президиума на Върховния съд на Руската федерация на 23 декември 2015 г.), по смисъла на клауза 8, част 2, чл. 125, част 7 чл. 126, ал. 2, част 1, чл. 148 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, исковата процедура за разрешаване на спор в съдебна практикасе разглежда като начин за доброволно, без допълнителни разходида плати държавно мито със значително съкращаване на времето за възстановяване на нарушени права и законни интереси. Тази процедура за разрешаване на спор е насочена към бързото му разрешаване и служи като допълнителна гаранция за защита на правата.

Изпращането на искане до кредитополучателя за предсрочно погасяване на кредита не цели възстановяване на нарушеното право, а неговото възникване. Нарушаване на правата на банката възниква след като кредитополучателят не изпълни изискването за предсрочно погасяване на кредита.

Въпросът за квалифицирането на действията на банката при подаване на искане за предсрочно погасяване на кредита е от съществено значение при разглеждане на спор относно събирането на задължение по договор за кредит, тъй като неспазването на исковата процедура, ако е предвидено в кредита споразумение, е основание за напускане искова молбабанка за събиране на дълг по договор за заем без възнаграждение (клауза 2, част 1, член 148 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, член 222 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация).

Банката изпрати на кредитополучателя искане за предсрочно погасяване на кредита поради нарушение на задълженията за погасяване на част от кредита, срокът за плащане на който вече беше настъпил. Изпращането на такова искане отговаря ли на предвидената в договора процедура за уреждане на спорове в случай, че банката предяви иск за събиране на задължения по договор за кредит?

За да стане ясно за какво иде реч, взех текста на един въпрос. Надявам се, че човекът, който зададе този въпрос, няма да има нищо против.

„И така - има дълг за 6 месеца, банката е подала заявка за предсрочно погасяване - сега кредитополучателят иска да се върне към графика за плащане, сумата за 6 месеца просрочие + плащане за текущия месец. Банката най-вероятно ще отпише тази сума за дългове по подразбиране и ще продължи да изисква предсрочно погасяване.

Каква е процедурата за кредитополучателя? Трябва ли веднага да пиша изявления?"

Въпросът не е толкова прост, че да може да се отговори накратко.

Първо трябва да разберете какво представлява изискването за предсрочно погасяване.

Във всеки договор за кредит банката предвижда, че в случай на забавяне или неправилно изпълнение на договора, банката има право да изиска предсрочно изпълнение на договора и връщане на останалата част от кредита и лихвата. Това изискване е законово и предвидено в чл. 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация, параграф 2 от който гласи: „Ако договорът за заем предвижда връщане на заема на части (на вноски), тогава ако кредитополучателят наруши крайния срок, определен за връщане на следващата част, на заема, заемодателят има право да поиска предсрочно погасяване на целия остатък от заема заедно с дължимите лихви” .

Но само по себе си изискването за предсрочно погасяване на заема в този случай не може да се квалифицира нито като изискване за прекратяване на договора (), нито като едностранен отказ за изпълнение на задължения ().

Повече подробности можете да прочетете в отговора на въпроса:
Какво да направите, ако банката изпрати искане за предсрочно погасяване на кредита и предизвестие за прекратяване на договора?

И въпреки че банката има право да поиска предсрочно изплащане на кредита, това не означава, че сте длъжни безпрекословно да изпълните това изискване. Първо, срокът за погасяване на кредита е едно от съществените условия на Договора и поради това банката не може едностранно да променя срока за погасяване на кредита. Това означава, че можете да промените срока за погасяване на кредита или с Ваше съгласие, или с решение на съда. И тъй като вашето съгласие не се иска, изпълнението на това изискване (т.е. плащането на необходимата сума) може да се приравни към него.

Второ, кредитополучателят много рядко е съгласен със сумата, начислена от банката. И има причини за това: незаконни комисионни, незаконно приоритетно събиране на неустойки, едностранни промени в условията и др.

И трето, повечето просто нямат средства да върнат необходимата сума.

И тъй като банката не е предявила иск и вие не сте дали съгласието си за промяна на договора, тогава банката няма право да откаже да приеме вашите плащания, независимо в какъв размер са извършени. Не само вие имате задължения по договора за кредит, но и банката. Следователно, в съответствие с изискванията на член 310, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, едностранен отказ за изпълнение на задължение и едностранна промяна на неговите условия не са разрешени, освен в случаите, предвидени в закона.

Включването в договор за заем на условия, позволяващи на банката едностранно да прекрати договора, не отговаря на изискванията, предвидени в параграф 1 на член 310 от Гражданския кодекс на Руската федерация, тъй като в отношенията с гражданите не се допускат едностранни промени в задълженията освен ако не е предвидено друго в закона, следователно такива условия нарушават правата на потребителя в сравнение с установените от закона, което води до недействителност на договорната клауза (клауза 1, член 16 от Закона за защита на правата на потребителите “).

По този начин банката може да прекрати договора с потребителя само по съдебен ред, а като ви изпрати искане, банката просто изпълнява условието, необходимо за съда да уважи иска, ако реши да го предяви.

И така, кредитополучателят получи искане и реши да изплати просрочения дълг, за да изпълни отново задълженията си в съответствие с условията на договора.

Но тук възниква ситуация, която банките използват, за да увеличат дълга на кредитополучателя.

Повечето споразумения съдържат условие, което предвижда събиране на неустойки (глоби, неустойки), а понякога и различни комисионни, преди плащането на главницата и натрупаните (просрочени) лихви.

Например, трябва да депозирате 8000 рубли месечно, от които 4500 рубли са натрупана лихва и 3500 са сумата за плащане на главницата.

Условията на споразумението предвиждат неустойка в размер на 0,6% от размера на просроченото плащане за всеки ден забава.

Тук също трябва да направим малко отклонение. Банките често използват точно тази формулировка: „от сумата на просроченото плащане“ и начисляват неустойка за всичките 8000 рубли. Това действие е незаконно, тъй като неустойка може да бъде начислена само върху суми на просрочен главница, а върху начислена лихва може да бъде начислена само ако има пряко указание за това в договора (клауза 15 от Решението на Върховния съд от Руската федерация № 13 SAC № 14). Тази инструкция обаче трябва да бъде изразена конкретно. Тоест формулировката трябва да бъде следната:

Неустойка за просрочената сума на задължението - 0.6% за всеки ден забава; неустойка в размер на просрочената лихва - 0,6 % за всеки ден забава. Само в този случай е законно да се начисляват неустойки (неустойки, глоби) върху просрочени лихви.

И така, имате просрочие от 6 месеца и за да „влезете“ в графика, трябва да платите 48 000 към задължението и още 8 000 към следващото плащане.

По време на забавянето банката изчислява неустойка:

Първи месец: 3500/100(%)*0.6*30= 630.00 рубли

Втори месец: (3500+3500)/100*0,6*31 = 1302,00 рубли

Трети месец: (7000+3500)/100*0.6*30 = 1890.00

Четвърти месец: (10500+3500)/100*0.6*31= 2604.00 рубли

Пети месец: (14000+3500)/100*0.6*30= 3150.00 рубли

Шести месец: (17500 +3500)/100*0,6*31= 3906,00 рубли.

Общо за шест месеца банката е натрупала 13 482,00 рубли неустойки.

Депозирате 56 000,00 рубли и смятате, че просроченият дълг е погасен. Според закона това е така, тъй като член 319 от Гражданския кодекс на Руската федерация предвижда, че неустойката се изплаща след изплащане на дълга по главницата и лихвата.

Но банката, в условията на споразумението, предвиди различен приоритет и отписа натрупаната неустойка от сумата, която сте платили. И тъй като след плащането на неустойката той плати дълга по лихвата, вие отново „се оказахте“ дълг за плащане на главницата в размер на 13 482,00 рубли, върху които банката отново начислява неустойка:

13482.00/100*0.6*30=2426.76 рубли, които той ще отпише отново със следващото плащане.

Мнозина в тази ситуация вярват, че никога няма да могат да се разплатят с банката.

Но решението е много просто: продължете да плащате според графика. Банката ще продължи да отписва пари като неустойка и да ги таксува отново, но това ще бъде незаконно. В тази ситуация банката дори няма да може да предяви иск срещу вас за събиране на дълг, тъй като искът се подава в защита на нарушени права (член 3 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация) и какъв вид за нарушение можем ли да говорим, ако сте погасили задължението и плащате по график. Дори съдът да уважи този иск (което е най-вероятно), вие ще подадете възражение, в което посочвате, че няма дълг и също така няма основания за предявяване на иск.

По този начин всички неустойки, натрупани след изплащане на просрочения дълг, са незаконни. Неустойката, която банката е изчислила за периода на вашия дълг, може да бъде платена от вас след пълно изплащане на кредита и натрупаната лихва. Но трябва да запомните, че неустойката е допълнително изискване и периодът за нейното плащане не е определен и тъй като всеки факт на начисляване е сделка, извършена под условие (член 157 от Гражданския кодекс на Руската федерация), тогава правото да изисква плащане на всяка сума от натрупаната неустойка възниква при банката именно от момента на нейното начисляване.

Това поставя въпроса за давността. Член 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация определя, че давностният срок започва да тече от деня, в който лицето е научило или е трябвало да научи за нарушението на правото си. По този начин, ако са изминали повече от три години от начисляването на неустойката и през това време банката не е предявила иск за събиране на натрупаната неустойка, тогава можете да претендирате, че давността е изтекла. Ако банката просто изисква от вас да платите, тогава е по ваша преценка: или платете и губете завинаги възможността да върнете тези пари, или принудете банката да заведе дело и да обяви, че давността е изтекла. Дори да са били начислени неправомерно и да подадете иск, тогава дори и в този случай няма да ги върнете, тъй като банката вече ще обяви, че давността е изтекла.

Надявам се, че не ви отегчих с този отговор.

И в заключение искам да обобщя всичко с няколко думи: Ако решите да погасите просроченото си задължение, то никой освен вас самите не може да ви спре.

Планът за действие е следният: внесете парите, след това заведете иск за незаконосъобразност на първостепенното събиране на неустойката и, ако е необходимо, дело и продължете да плащате по график. Разбира се, можете първо да разрешите проблема с приоритет и след това да внесете пари в погасителната сметка, но тогава банката законно ще начисли неустойка, докато не изплатите дълга (нужно ли ви е?).

И още малко за неустойката: Ако решите да погасите заема предсрочно, може да възникне ситуация, при която банката, преди да изплатите заема, да отпише неустойката. Тази ситуация ще бъде законна, тъй като член 319 от Гражданския кодекс предвижда реда за погасяване на искове в случай на недостатъчно плащане. И тъй като ще депозирате сума, достатъчна за изплащане на дълга, тогава неустойката ще бъде отписана законно. Същата ситуация възниква при плащане на плащания в размер, надвишаващ месечно плащане. Да кажем, че вместо 8 000 (след изплащане на дълга), ще депозирате 10 000, надявайки се да се изплатите по-бързо. Но всеки път, когато банката законно ще отпише 2000, за да плати неустойката. Вземете предвид това.

Когато изучавате договора си за кредит, може да откриете друго неприятно обстоятелство: банката може да осигури правото си да изисква предсрочно изплащане на кредита, без да са настъпили форсмажорни обстоятелства, посочени в договора.

В допълнение към ясно посочените основания за предсрочно погасяване, споразумението може да съдържа и фраза за спазване на допълнителни задължения, изпълнението на които кредитополучателите обикновено пренебрегват.

По този начин малко от нас обръщат внимание на необходимостта да уведомяват банката във връзка с промени в паспортните данни, номерата за контакт и периодично да предоставят документи, потвърждаващи финансовата платежоспособност на кредитополучателя - и ако желае, банката може лесно да злоупотреби с този надзор.

В този случай вие също сте в „рисковата зона“, но не забравяйте, че последното нещо, от което банката се нуждае, е скандал и няма абсолютно нищо общо с вашето обезпечение - има нужда от пари. Освен това в нормална ситуация той очаква да получи лихва по заема; ако ги пренебрегне, опитвайки се да го върне по-рано, това означава, че е в затруднено финансово положение.

Следователно той най-вероятно няма да се опита да упражни правото си.

Ако той се обърне към вас с искане за предсрочно погасяване на заема, изчакайте възможно най-дълго (така че банката да няма възможност да започне да начислява глоби, неустойки и неустойки) и след това влезте в преговори.

Ако е възможно да се свържете със специализирана агенция за разрешаване на отношения между кредитополучатели и банки, които са започнали да се появяват, и те не искат твърде много пари, не забравяйте да се свържете с тях и дори да ги помолите да смекчат условията на заема: удължаване на срока, разсрочване на погасяването, предоставяне на нов заем за погасяване на стария.

Ако няма такава агенция, досадната отговорност за преговорите пада върху вас.

Обяснете на представителя на банката, че нямате пари да изплатите целия заем, но имате пари да го изплатите в съответствие с платежния график. От друга страна, обърнете внимание на представителя на банката, че широката публичност на факта на искането му за предсрочно погасяване на кредита ще бъде изтълкувана от пазара като доказателство за сериозните му финансови проблеми.

Спокойно, любезно и с израз на лично съчувствие му обяснете, че от гледна точка на вашия адвокат (дори и да нямате такъв) тази разпоредба на договора противоречи на Граждански кодекси следователно може да бъде обявен за невалиден от съда и дори ако съдът реши в полза на банката, вие ще подадете жалба. Заплашете банката, че вие ​​първи ще я съдите, оспорвайки искането й за предсрочно изплащане на кредита и по този начин сериозно ще удължите процеса по събиране на сумата по кредита от вас. В крайна сметка можете да организирате до четири съдебни заседания: по вашия иск срещу банката за незаконосъобразност на нейните искове, по вашата жалба, ако банката е подкрепена от съда, по иска на банката срещу вас и по вашата жалба в случай на съдебно решение в полза на банката. Като се има предвид бавността на нашите кораби, това може да ви даде значителна печалба от време.

По същия начин, без да се хабите с негативни емоции, обяснете на представителя на банката, че няма да губите нито минута, а веднага ще организирате шум за финансови проблеми, които изпитват банковите кредитори. Обяснете, че този шум, в сегашните условия на криза, със сигурност ще влоши финансовото състояние на банката до такава степен, че тя може да не доживее до края на съдебния маратон - което ще ви даде значителна почивка в плащанията по кредита.

Много е вероятно да бъдете смятани за „неудобна жертва“ и просто да бъдете оставени на мира.

Ако вашият събеседник се държи неадекватно, не хвърляйте бисери по него - изисквайте книга за оплаквания и комуникация с шефа му.

Ако шефът (или самият мениджър, който се държи коректно) не се е поддал на вашия натиск, предложете като компромис приемливия за вас вариант да ви издаде нов заем за изплащане на стария или ускорено изплащане на заема. Уверете се, че новото споразумение вече не съдържа възможността за изискване за предсрочно погасяване на заема, нито възможността за увеличаване на лихвата по него без вашето съгласие.

Ако не успеете да се споразумеете за това, изчакайте официалното писмено искане на банката за предсрочно изплащане на кредита, намерете евтин адвокат, заведете дело и действайте в съответствие с заплахата си - въпреки че това е доста скъп и отнема много време път което е най-добре да се избягва.

Важно е всяка нормална банка също - и по същите причини - да се опита да избегне този път и да стигне до „приятелско“ споразумение с вас. Просто трябва ясно да обясните ситуацията си и да поставите границите, в които сте готови да направите компромис.

​Изискването за предсрочно погасяване на заема е рядко използвана мярка от банките, която може да се дължи на различни обстоятелства. Днес ще говорим какво да правим в такава ситуация и какви са последствията.

За разлика от кредитополучателя, който има право да изплати кредита предсрочно поради някакви лични мотиви и причини, банката може да прибегне до упражняване на подобно право на иск само в случаите, установени от закона и договора.

Сред най-честите причини в практиката банката да изпрати искане до кредитополучателя за предсрочно погасяване на кредит са:

1. Образуването на закъснения при извършване на месечни плащания над размера, разрешен по договора, което обикновено се изразява в броя на дните на забавяне.
2. Нарушаване от страна на кредитополучателя на основните условия на договора, по-специално злоупотреба със средства, получени по целеви заем.
3. Загуба на обезпечение, влошаване на обезпечението на имота, което не позволява обезпечението да се счита за достатъчно въз основа на кредитните условия.
4. Искане на кредитополучателя за прекратяване на договора за кредит.
5. Потвърдена невъзможност на кредитополучателя да поеме задължения по кредита, например поради липса на какъвто и да е доход или поради спада му до ниво, при което той не може да плаща кредита.
6. Установяване на факти, когато кредитополучателят е предоставил невярна информация при кандидатстване за кредит.

Какво да направите, ако банката направи иск?

Като начало трябва да се отбележи, че искането на банката за предсрочно погасяване на кредита трябва да бъде официално и изразено в писмена форма. Телефонни обаждания, SMS, прости заявки или препоръки за изплащане на дълг нямат правната сила, за да се считат за официални. Освен това всички подобни действия от страна на банката в преобладаващата част от случаите са предназначени само да привлекат вниманието на кредитополучателя към забавяния и други нарушения на договора за заем и да засилят действията си за разрешаване на проблемната ситуация.

Ако искането е получено в писмен вид (под формата на иск, известие за прекратяване на договора), то заслужава по-голямо внимание:

1. В искането трябва да бъдат посочени основанията, които трябва да бъдат проверени за съответствие с условията на договора и законосъобразността на тяхното изявление.
2. След като анализира законосъобразността на претенцията, кредитополучателят има право да представи своите възражения, като ги подготви в писмена форма и ги изпрати на банката. Това може да няма никакво влияние върху изискванията на банката, но ще ви даде известно време да се подготвите за процеса.
3. Ако исканията са законни, кредитополучателят няма какво да възрази срещу тях и има финансова възможност за изплащане на заема, можете незабавно да изпълните всички изисквания на банката и да затворите заема, след като сте получили съответните документи, потвърждаващи прекратяването на договора. .

В ситуация, в която е невъзможно да се изпълни изцяло и в същото време изискването на банката, препоръчително е да:

• да дойдете в банката и да обсъдите текущата ситуация с оглед евентуалното й извънсъдебно уреждане;
• изготви на банката предложение за евентуално преструктуриране (рефинансиране) на дълга, довел до предявяване на вземане, или банката да предостави разсрочено плащане/отсрочка за пълно предсрочно погасяване на кредита.

Ако предприетите мерки не доведат до разрешаване на ситуацията, е необходимо да се подготвите за съдебен процес. След като признае исканията на банката за законосъобразни и основателни, съдът може с решение да установи разсрочено плащане или отсрочка на изпълнението на финансовото вземане на банката. Но има и възможност исканията за предсрочно изплащане на кредита да се считат за неоснователни или незаконни. В такава ситуация те няма да бъдат изпълними.

Ако се нуждаете от помощта на кредитен адвокат, за да разберете подробно вашата конкретна ситуация, можете да зададете въпроса си по-долу.